شرکت های فعال در صنعت بیمه مالزی

صنعت بیمه در مالزی گرچه تاریخچه ای به اندازه استقلال این کشور دارد (سابقه شکل گیری فعال بیمه‌ها در مالزی عمدتاً از زمان استقلال این کشور از انگلیس در سال 1957 به بعد عنوان شده است) ولی به طور جدی در دهه گذشته شاهد پیشرفت چشمگیر آن بوده ایم. به واقع صنعت بیمه در این کشور تحت نظارت بانک مرکزی مالزی از سال 1988 دوران شکوفایی خود را طی کرده است. نظارت دقیق بر پرداخت بدهی و رفتار در چارچوب و قواعد بازار و نیز نظارت ها با شروع دهه 1990 با هدف ارتقاء استانداردهای حرفه ای در این صنعت و اعتماد بیشتر مصرف کنندگان تقویت شد. پیشرفت های برجسته در زمینه مدیریت اجرایی و جایگاه مالی بیمه گذاران، و همچنین درک عمومی مثبت نسبت به این صنعت، روندهای جدیدی را بوجود آورد.

امروزه بیمه در دنیا به عنوان یکی از ارکان خدمات مالی شناخته شد. بخش بیمه به همراه بخش های بانکی و اوراق بهادار نقش اساسی در توسعه اقتصادی هر کشوری دارند. با توجه به نقش دوگانه بخش های بیمه  به عنوان یک سرویس زیرساختی و تجاری، این بخش به طور مستقیم و غیرمستقیم بر فعالیت افراد و مشاغل دیگر تأثیر می‌گذارد. یک صنعت بیمه کارآمد می‌تواند با عملکرد مناسب به سرمایه سایر بخش های کشور برای سرمایه گذاری‌های کارآمدتر و با دوام تر کمک کرده و از این مسیر به توسعه اقتصادی نیز کمک کند.

مالزی دارای امکانات و قابلیت های زیادی در بخش های مختلف از جمله بیمه‌های عمومی مانند اموال، حمل و نقل دریائى و هواپیما، ترانزیت، آتش‌سوزی، اتومبیل و حوادث متفرقه و بیمه عمر و  نیز بیمه‌های اسلامی تحت عنوان : بیمه تکافل * و بیمه‌های اتکائی ** می‌باشد.

صنعت بیمه مالزى طبق قانون بیمه مصوب سال ۱۹۶۳ و اصلاحات بعدى آن اداره مى‌شود. براساس بخش ۳۵ قانون بیمه، در رأس صنعت بیمه کشور مالزى مدیر کل بیمه قرار دارد. مدیر کل بیمه طبق این قانون رئیس کل بانک نگارا (بانک مرکزى مالزی) است. قوانین مربوط به فعالیت در صنعت بیمه مالزی توسط بانک مرکزی تنظیم می‌شود، که به نوبه خود توسط وزارت دارایی تنظیم شده است. بخش های بیمه عمر و غیر عمر بیمه در مالزی براساس مقررات FSA یا همان قانون خدمات مالی 2013، تنظیم می‌شود. دولت مالزی سرمایه گذاری مستقیم خارجی تا سقف 70 درصد را در صنعت بیمه مجاز می داند که این یکی از بالاترین حدودی است که در جهان جاری است.

در مالزى چهار انجمن بیمه به شرح زیر وجود دارد:

- انجمن بیمه‌گران بیمه‌هاى غیر عمر (بیمه‌گران اموال و مسئولیت)

- انجمن بیمه‌گران بیمه‌هاى عمر (بیمه‌گران مختلط عضو هر دو سازمان هستند)

- انجمن کارگزاران بیمه

- انجمن ارزیابان خسارت

این انجمن‌ها به موجب قانون به عنوان سازمان‌هاى تجارى به ثبت رسیده‌اند و نماینده اعضاء خود در صنعت بیمه مالزى محسوب مى‌شوند. هدف از تأسیس این سازمان‌ها حفظ ساختار مطلوب صنعت بیمه برمبنای همکاری و مشاوره با ارگان‌ نظارتى و کنترلى صنعت بیمه است.

بر اساس آمارهای ارائه شده از سوی مرکز آمار مالزی، در سال 2019، بیش از 375 هزار نفر در این صنعت مشغول بکار می‌باشند.

در جدول زیر  فهرستی  از شرکت های فعال در حوزه بیمه مالزی معرفی شده است:

شرکت های برتر بیمه به تفکیک حوزه فعالیت عبارتند از:

الف- بیمه عمر

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) ( سنگاپوری)

American International Assurance (AIA)( آمریکایی)

Allianz Life Insurance Malaysia (اروپائی)

Prudential Assurance Malaysia (UK)(انگلیسی)

Mayban Life Assurance

Tokio Marne Life Insuance

Zurich Insurance Malaysia (سوئیس)

Manulife Malaysia (آمریکائی- انگلیسی)

Hong Leong Assurance

ب- بیمه همگانی

Kurnia Insurans Malaysia

Allianz General Insurance Company

Etiqa Insurance

Misig Insurance

Chartis Malaysia Insurance

Berjaya Sompo Insurance

Uni.Asia General Insurance

AmG Insurance

Mcis Zurich Insurance

AXA Affin General Insurance

ج- بیمه تکافل

Etiqa General Takaful Berhad

Hong Leong MSIG Takaful Berhad

HSBC Amanah Takaful (Malaysia)

Prudential BSN Takaful Berhad

Sun Life Malaysia Takaful Berhad

Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad

Syarikat Takaful Malaysia Berhad

Takaful Ikhlas Berhad

Zurich General Takaful Malaysia Berhad

Zurich Takaful Malaysia Berhad

AIA PUBLIC Takaful Berhad

AmMetLife Takaful Berhad

Etiqa Family Takaful Berhad

Great Eastern Takaful Berhad

Hong Leong MSIG Takaful Berhad

HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad

Prudential BSN Takaful Berhad

Sun Life Malaysia Takaful Berhad

Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad

Takaful Ikhlas Berhad

Zurich Takaful Malaysia Berhad

پی نوشت :

* بیمه تکافل : در حقیقت واژه تکافل از قرآن و سنت (از واژه عربی کفالت) گرفته شده که به معنای ضمانت مشترک و هدف آن مشارکت و یاری دو جانبه میان اعضای گروه مشخصی است. در عمل،  بیمه تکافل به عنوان روشی مبتنی بر ضمانت مشترک اعضاء یک گروه در برابر ضرر‌ و زیان‌های احتمالی وارد بر هر یک از آنها مطرح می‌شود.تکافل در مقایسه با عملیات بیمه‌های بازرگانی رایج از شفافیت مالی برخوردار بوده و هم‌چنین برخلاف بیمه‌های رایج، تکافل شوندگان در مازاد پذیره‌نویسی و سود سرمایه‌گذاری‌ تکافل نیز سهیم هستند.

** شرکت بیمه اتکایی یا بیمه مجدد، شرکتی است که شرکت‌های بیمهٔ دیگر را که خود از ضررهای احتمالی مصون نیستند، بیمه می‌کند. طبق قوانین اکثر کشورها، شرکت‌های "بیمه مستقیم" مجبور به عقد قراردادهای بیمه اتکایی هستند تا منافع مشتریان محفوظ بمانند.بیمه اتکایی به معنی توزیع جهانی ریسک است. بیمه اتکایی، بیمه گر واگذارنده را در مقابل زیانهای سنگین مالی که ممکن است با وقوع خسارتهای بزرگ یا تعداد کثیری خسارت در ابعاد کوچک و متوسط که در یک زمان محدود وارد شوند، حمایت می‌کند.بطور کلی هدف اصلی بیمه اتکایی کاهش ریسک از دیدگاه آماری و به حداقل رساندن خسارت برای بیمه گر است،